Pozor na nebankovní hypotéky, prodraží se
25. 02. 2020

Pozor na nebankovní hypotéky, prodraží se

V posledních letech narostla popularita nebankovních hypotečních úvěrů, pro které se vžilo označení americká hypotéka. Jaká jsou hlavní rizika takového úvěru a proč je výhodnější podstoupit raději složitý schvalovací proces v bance? Nehledejte snadnou cestu k úvěru, je velmi nákladná!

Co znamená pojem hypoteční úvěr
Mezi lidmi je zažitá jedna nepřesnost, která se týká výkladu pojmu hypoteční úvěr. Lidé by jej obvykle definovali jako půjčku, co slouží k řešení bytové situace. Mají pravdu jen částečně. Správná definice hypotečního úvěru je ta, že se jedná o půjčku, za kterou ručíte nemovitým majetkem. 

Díky této definici začaly nebankovní společnosti ve velké míře nabízet půjčky, které označují jako hypotéka. Ať už se jedná o americkou nebo nebankovní hypotéku, vždy je to jen běžný spotřebitelský úvěr a peníze můžete použít na nákup čehokoliv. Za závazky a splacení takového úvěru ručíte zástavou nemovitosti. 

Hypoteční úvěry poskytovány bankou
Vyřízení hypotečního úvěru v bance znamená, že musíte doložit účel čerpání peněz. Jinými slovy, peníze z úvěru získáte na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu rodinného domu. Zkrátka na to, abyste vyřešili bydlení. Úvěr v bance můžete vyřídit na úrokovou sazbu okolo 2 – 2,5 %, což je velmi výhodná sazba. Úroky jsou dokonce nižší, než je roční míra inflace. 

Jakmile začnete uvažovat o půjčce na bydlení, rozhodně by vaše kroky měly vést do banky! 

Banka vám obvykle poskytne úvěr na 80 % zastavené hodnoty nemovitosti. Zbývajících 20 % si musí klient opatřit z vlastních zdrojů a prokázat dostatečnou bonitu. Odhadní cena nemovitosti se neřídí kupní smlouvou, odhad může být vyčíslen na nižší nebo dokonce vyšší částku, než je uvedeno v kupní smlouvě. 

Rizika nebankovních úvěrů
Nebankovní úvěry lákají klienty především na rychlé a bezproblémové sjednání. Zároveň si společnost sama zajistí odhad zastavené nemovitosti. Úvěr vám poskytnou například na 50, 60 nebo 70 procent zastavené hodnoty nemovitosti. 

Jestliže jste v situaci, kdy se podobný byt, jaký vlastníte, prodává na trhu za 2 000 000, nebankovní společnost vám jej může odhadnout třeba jen na 1 600 000. Úvěr vám při 60 % poskytne na 960 000, ale do zástavy získává tržní hodnotu 2 000 000. Samozřejmě se jedná jen o ilustrační příklad možného postupu.

Druhým rizikem je vysoká úroková sazba. Banka poskytne půjčku na úrok okolo 2 – 2,5%, úroky u nebankovních společností začínají na 5 až 6 procentech, ale mohou být i vyšší než 8 %. 

A v případě, že se ocitnete v problémech se splácením, přicházíte o nemovitost. 

Nenechte se proto zlákat snadným a rychlým vyřízením, chtějte nejnižší možnou úrokovou sazbu. 

Radek Beneš
Autor: Radek Beneš

Na trhu s nemovitostmi a v oboru přípravy staveb developerských projektů působím od roku 2003.
V letech 2003 - 2016 jsem spolupracoval především se společností CANABA Development a nyní jsem aktivním členem realizačního týmu unikátních pasivních domů Zelený Zlonín ve společnosti McFALL Development. Od roku 2016 se nemovitostem věnuji především jako obchodník pod značkou RE/MAX Invest,  která se 1.ledna 2018 stala součástí největší realitní skupiny v síti RE/MAX - RE/MAX G8 Reality. 

Spolupracuji především s developery a soukromými investory. Postarám se o potřeby klienta spojené s nemovitostmi, ať už jde o prodej, koupi nebo výstavbu. 

Každá stavba, ať už je malá nebo velká si zaslouží pozornost a ze strany úřadů vyžaduje podobné množství papírů, vyjádření a  všelijakých povolení.  

Při prodeji nemovitosti zajišťuji pro prodávající i pro kupující právní servis, finanční poradenství, inzerci a propagaci nemovitosti a veškeré úkony spojené s převodem nemovitosti nebo Vám poradím - "jak na to".

Při plánování výstavby zajišťuji potřebná  povolení a vyjádření dle stavebního zákona a speciálních právních předpisů - podklady od vlastníků, správců a provozovatelů technické infrastruktury, územních samosprávných celků, úřadů územního plánování, potencionálních účastníků řízení, dotčených orgánů státní správy, katastrálních úřadů atp.

Pozemky vhodné ke stavbě posoudím z pohledu územního plánu a zajistím komplexní projednání s účastníky státní správy i samosprávy.

Zprostředkuji geologický průzkum, geodetické zaměření pozemku, měření radonu a hluku podle požadavků hygienické stanice.

Zkoordinuji projektovou dokumentace a obstarám podklady k získání územního rozhodnutí, územního souhlasu, stavebního povolení, ohlášení stavby a následně kolaudace.

Navíc poradím „jak přežít stěhování“. Nevíte jak? Zeptejte se mě!

 

Proč to dělám?

Za každým prodejem nemovitosti i za každou stavbou se skrývá lidský příběh. A to je důvod, proč by nikdo neměl tak důležitý životní krok podceňovat. Ani prodávající, ani makléř, ani stavebník. 

Nemusíte dělat věci úplně správně, pokud děláte správné věci.

Pakliže jste dočetli až sem, máte můj obdiv a děkuji Vám. Zajímá Vás cokoliv dalšího? Neváhejte mě kontaktovat. Rád se s Vámi sejdu u šálku horké kávy nebo voňavého čaje.

K poradenství používám metodu „ZSR“, tj. „Zdravý selský rozum“ a radím stejně dobře prodávajícím i kupujícím.

Přihlašte se k odběru článků

Jednou do měsíce tipy a rady e-mailem zdarma

zpracováním osobních údajů